La Disrupción de los Pagos Digitales: De Redeban y Credibanco a Wompi y Bold
Durante décadas, la adquirencia en Colombia estuvo monopolizada por dos redes tradicionales: Redeban y Credibanco. Los pequeños y medianos comerciantes se enfrentaban a barreras insuperables: alquiler mensual de datáfonos de hasta $60.000 COP, contratos de permanencia a 12 o 24 meses, trámites presenciales interminables en bancos y retenciones automáticas sin claridad contable.
La llegada de Wompi (creada por Grupo Bancolombia) y Bold (fintech adquirente fundada por José Vélez, cocreador de PayU) transformó radicalmente el mercado. Ambas plataformas eliminaron los costos fijos de suscripción mensual y permitieron la afiliación 100% digital en menos de 10 minutos. No obstante, sus fortalezas técnicas y modelos de negocio responden a canales comerciales marcadamente distintos.
Por Qué Wompi es 13.9% más Barato en Comisiones Directas
Examinemos la matemática exacta detrás de una compra de $100.000 COP con tarjeta de crédito en Colombia:
En ventas de alto valor o compras frecuentes, esa brecha del 0.64% se traduce en millones de pesos en utilidades retenidas que permanecen en el balance del comerciante.
ReteFuente, ReteIVA y ReteICA: Mecanismos de Recaudo Fiscal
En Colombia, el Estatuto Tributario obliga a los intermediarios de pago a actuar como agentes retenedores para evitar la evasión fiscal en transacciones con tarjeta. Si tu empresa pertenece al Régimen Ordinario o Común:
- ReteFuente (1.5%): Se retiene el 1.5% sobre el valor antes de IVA de la venta. Este valor se deduce del saldo a liquidar y se certifica anualmente para descontar en el impuesto de renta.
- ReteIVA (15% del IVA facturado): Equivale al 2.85% de la venta cuando el producto está gravado al 19%.
- ReteICA (Impuesto de Industria y Comercio): Retención municipal que varía según la ciudad (en Bogotá típicamente el 4.14 por mil o 0.414%, en Medellín entre 2 y 7 por mil).
Beneficio del Régimen Simple de Tributación (RST): Si tu empresa está registrada en el RST de la DIAN, debes cargar tu RUT actualizado en el panel de Wompi o Bold. Por mandato de la Ley 2277, los inscritos en el RST están 100% exentos de retenciones en la fuente a través de tarjetas, recibiendo la totalidad de sus ventas líquidas sin deducciones fiscales anticipadas.
Por Qué Bold Domina el Punto de Venta Físico con sus Datáfonos Smart
A pesar de tener una comisión ligeramente superior en el papel, Bold ha capturado más de 500.000 comercios en Colombia gracias a su solución de hardware:
- Datáfono en Propiedad: Sin cuotas fijas de mantenimiento mensual. El datáfono pertenece al comerciante.
- Conectividad Móvil Ilimitada: Los terminales Bold Smart incluyen tarjeta SIM 4G con datos ilimitados gratuitos de por vida y conexión Wi-Fi, permitiendo cobrar en domicilios, ferias artesanales y restaurantes sin depender del celular del vendedor.
- Módulo de Propinas Integrado: Permite configurar fácilmente el 10% voluntario en gastronomía y servicios de belleza.
- Impresora Térmica Incorporada: Emite vouchers impresos para clientes que exigen comprobante físico.
Wompi se ha enfocado primordialmente en pasarela digital y link de pago; aunque ofrece soluciones para datafonos en alianza con aliados bancarios, no ofrece la agilidad de entrega ni la experiencia de usuario de la aplicación de Bold.
Botón Bancolombia, QR Interoperable, Nequi y Cero Costo de Dispersión
Bancolombia concentra más del 40% de la masa monetaria y cuentas bancarias activas del país, además de los más de 18 millones de usuarios de Nequi. Para una tienda virtual (Shopify, WooCommerce, VTEX o desarrollo a la medida), Wompi ofrece ventajas insuperables:
- Botón Bancolombia Directo: Los usuarios pagan directamente desde su App Bancolombia con confirmación push en su celular, sin pasar por la fricción del registro en PSE.
- Cero Costos de Transferencia a Bancolombia: El traslado de fondos desde Wompi hacia cualquier cuenta corriente o de ahorros Bancolombia es totalmente gratuito e inmediato.
- Liquidación y Conciliación Automática: Integración directa con extractos bancarios corporativos de Bancolombia.
Acreditación Diaria en Bold vs Programación de Transferencias en Wompi
Para los negocios en Colombia, la liquidez para pagar proveedores de materias primas o reposición de inventario es vital:
Bold: Transfiere el dinero acumulado automáticamente todas las mañanas de días hábiles a la cuenta bancaria de cualquier banco en Colombia (Davivienda, BBVA, Banco de Bogotá, Nequi, Daviplata, etc.) sin ningún costo de dispersión interbancario por ACH.
Wompi: Permite configurar transferencias programadas. Hacia cuentas Bancolombia el proceso es transparente y diario; hacia otros bancos colombianos mediante transferencias interbancarias ACH puede tardar de 24 a 48 horas hábiles adicionales.
Cuándo Elegir Wompi y Cuándo Elegir Bold
Implementa Wompi Si:
- • Tu negocio es primordialmente eCommerce (Shopify, WooCommerce, Tiendanube).
- • Quieres la comisión más baja del mercado en ventas web (ahorro del 13.9%).
- • Tu cuenta bancaria principal es de Bancolombia y deseas transferencias gratuitas.
- • Quieres habilitar Botón Bancolombia y QR Nequi para reducir el abandono de carrito.
Implementa Bold Si:
- • Tienes punto de venta físico, restaurante, peluquería, clínica o tienda de retail.
- • Necesitas datáfonos inalámbricos 4G sin pagar arriendo mensual.
- • Cobras domicilios contra entrega y requieres datáfonos livianos con batería de larga duración.
- • Tienes cuenta en Davivienda, Banco de Bogotá u otros bancos y requieres dispersión diaria sin costo.